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四大城市银行政策摸底:七折利率需要什么条件?
注册送体验金官网经纬网   2009-01-13 13:55:44   
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  “房贷新政”于去年10月开始实施后,四大行关于存量房贷优惠利率的措施终于在今年第一天出台。

  据《每日经济注册送体验金的网址》日前对上海、北京、深圳、成都四地多家商业银行的实地调查后发现,在经历了一段时间的操作“乱象”后,目前上海、深圳、北京等地的银行,对于客户能否享受7折利率优惠的标准已经趋向统一,但成都地区仍然“雾里看花”。

  在调查后,本报为广大客户理出了各家银行的标准,以帮助客户在向银行申请7折利率或者转按揭时做出正确判断。

  上海—— 
 
  “现有商贷余额”成门槛

  《每日经济注册送体验金的网址》记者日前走访了沪上各主要商业银行网点,发现虽然各家银行对利率下浮30%的要求有差异,但大的原则基本一致,“首套房”、“信用记录”、“房屋面积”、“现有贷款余额”必须符合要求,才有可能获得基准利率0.7倍的优惠。

  大额存款可“曲线救国”

  以农行和上海银行为例,只要是首套自住房,原存量房贷以0.85倍基准利率执行,且商业贷款在30万元以上,信用良好,将由银行自动为其调整至7折利率。

  对于 “信用记录”的具体要求,各银行均表示,只要不是过分欠款,一般不会成为申请7折优惠的障碍。其中,建行和兴业银行的标准比较有代表性。建行要求客户必须在近两年内没有拖欠两期以上还贷,不存在违约,不存在两笔以上未结清房贷。兴业银行的要求是,两年内不存在8次以上的逾期还款记录。

  另外,注册送体验金官网银行和兴业银行对存量贷款客户房屋的总面积提出了不高于140平方米的要求。

  不过据《每日经济注册送体验金的网址》了解,“首套住房”、“信用记录”、“房屋面积”只是各银行的“基本标准”,当前真正“卡”住很多客户,是“现有商贷余额”(非公积金贷款)。

  一般情况下,银行都只要求存量房贷客户的商业贷款总额不低于30万元,而注册送体验金官网、中信银行要求存量房贷客户的贷款总额需达到50万元以上。

  值得注意的是,如果上述条件有的无法达到,客户还可以通过办理大额存款的方式 “曲线救国”。也有部分银行提出“购买理财产品”、“办理信用卡”等附加要求,但大多数银行称,这些附加条件并不强求,银行也会根据客户过往对银行的“贡献度”破格处理。

  转按揭需考虑多种成本

  由于各家银行对下浮利率的要求不一,在原银行无法享受利率下浮30%的客户,可以通过转按揭享受7折利率。

  由于部分银行对转入客户有“附加条件”(比如不得提前还款),所以客户在转按揭前,必须综合比较利率优惠与提前还贷等多种成本。

  尤其需要注意的是,由于7折利率优惠是政府针对目前的房地产市场给出的特别优惠,目前执行期限到今年年底,明年情况尚且未定,因此购房者要仔细衡量转按揭成本。

  从转按揭绝对成本看,现在银行一般不对购房者收取服务费用,但担保费、评估费、抵押费、公证费等仍然不可避免。一笔30万元的房贷转按揭,费用基本上在数千元。

  需要指出的是,按照约定,市民办理提前还款,有些银行会在合同中给出严格的条件,市民在办理前先要看清楚自己的贷款合同。对于固定利率的贷款客户,则要按合同约定向银行支付提前还款的违约金,部分银行是按照未还款金额的5%左右支付。

  另一方面,兴业银行和中国银行等会限制“转入”客户提前还贷,其内容大致相同——在3年内不得提前还贷。该类“附加条款”规定,如果届时客户要提前还贷,则第一年要付出提前还贷总金额3%的违约金,第二年则要付出提前还贷总金额2%的违约金,第三年要付出提前还贷总金额1%的违约金。

  成都——

  多家银行仍在“等细则”

  7折房贷优惠利率让众多成都人望穿秋水。近期,记者在各大商业银行又摸了一下底,发现只有农行、建行等有所动静,而其他银行都声称仍在等细则。

  农行日前出台的政策是,对于商业贷款额在30万元(含)以上、正享受8.5折优惠利率的客户,如果还款记录良好,系统会自动转为最低7折;对于商业贷款额在15万元(含)~30万元、正享受8.5折优惠利率的客户,需要客户本人持有效身份证件去经办行办理书面申请,待银行审批通过后可转为最低7折;对于商业贷款额在15万元以下的客户,则仍然享受以前的优惠利率标准。据了解,信用记录良好,原则上是没有出现连续3次或累计6次逾期还款的情况,并且必须是首套自住房,面积不能超过144平方米等。

  建行四川省分行没有公布对外披露存量贷款的处理细则,但记者近日以客户身份了解到,要享受7折优惠利率,客户贷款余额需在10万元以上,且已享受利率85折优惠。客户必须首先去经办行办理书面申请,除了要带上本人有效身份证件、借款合同原件外,还要提供房屋产权证,并且不接受还款周期的调整。与其他银行一样,借款人的还款记录要良好,在近24个月内不能累计出现6次以上的逾期,也必须是首套自住房,面积在144平方米以内。

  深圳——

  新增客户享受更多优惠

  在房贷利率打7折问题上,尽管银行在执行上还比较“扭捏”,但在竞争压力下,“让利”已成趋势。记者发现,深圳地区各银行各网点对客户的审核有自己的标准,不少银行个贷部人士表示,银行很乐意“捆绑销售”一些产品,但是对客户并没有强求。

  客户“贡献度”纳入审核范围

  据一知名网站调查结果显示,88%的人并没有享受到7折优惠。这主要是因为银行在“让利”方面并不主动,大多数银行并没有主动告知客户可接受房贷利率7折优惠申请。

  农业银行是四大行中首先公布房贷细节的。记者了解到,从今年1月1日起,农业银行为房贷余额在30万以上的客户主动下调利率,打了7折。与农业银行一样主动下调利率的还有民生银行。

  农业银行深圳一支行个贷部经理告诉记者,存量贷款少于30万的客户需要自行到网点申请。但是存量客户怎样才能享受到利率优惠,该经理表示即便是在深圳地区,各网点的要求都有所不同,主要是视客户对银行的“贡献度”而定,如客户是否购买了该行的理财产品、开办了该行信用卡等。他表示,他所在的支行也会要求没有开通网银的客户开通此项服务,但如果客户不愿意接受附加条款,也不会影响审核。

  工商银行深圳某支行最为爽快,存量客户只要以往按时供楼,都可按标准享受利率优惠。综观深圳各银行,客户要享受7折优惠,在提前还贷上受到的限制比较普遍。这不难理解,在银行看来,下调利率无疑是割肉行为,设置一些附加条件,可挽回一些损失。

  新增客户仍是抢夺重点

  据记者调查了解,深圳各银行信贷部对存量客户第一套房下调利率的条件卡得并不严。除了对存量客户进行优惠,有的银行也将客户的第二套房列入可享受房贷优惠的范围,并且对新增客户提供更多优惠。

  招行银行一支行个贷经理告诉记者,存量客户申请利率7折优惠,需签订协议,该协议要求客户三年之内不能提前还贷,否则要交违约金;对该行的新增客户(主要是转按揭者),要收取千分之三的担保费用,但是随时可以提前还贷,该个贷经理称,这些优惠只为新增客户设置。

  对于新增客户的转按揭业务,银行普遍表示接受。有些银行声称,新增客户的转按揭手续费全免,而有些银行则需要客户承担一些费用。

  北京——

  中农建三行细则都已出台

  存量房贷7折优惠政策是今年初最值得北京市民关注的事。截至1月12日,四大行中,除工商银行外,中国银行、农业银行、建设银行都已出台了关于存量房利率下调的细则。只要符合首次贷款购房,且没有不良还款记录的条件,已享受0.85倍基准利率的客户原则上都可申请优惠。

  记者在调查中发现,目前各家银行已逐渐开始接受存量房贷利率七折优惠的申请,但门槛高低不一。银行对是否是首套房、贷款余额、信用记录等均有相关要求,且绝大多数银行要求贷款客户递交书面申请,由相应贷款行具体审核、评估是否具备利率下浮30%的资格。 

来源:每日经济注册送体验金的网址
转自中新网

 

责任编辑:虞鹰

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